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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

林采宜表示，從宏觀經濟來看，未來五年中國經濟增長都是總量放緩的過程。今年三季度GDP增幅達到6.9%，創十年來新低，未來五年還會繼續不斷創出新低。也就是說，高速增長的時代結束瞭，經濟進入新的增長階段。

●目前中國勞動力綜合成本是印度和越南的三倍以上。這五年來，我國出口加工產業，也就是勞動密集型產業始終在轉移，主要是印度和越南。

為什麼開發商不敢拿地，不敢大批量增加新投資？是因為從全國范圍來看，人口和地產存量比例已嚴重過剩，供過於求現象在未來人口結構的變化過程中會越來越嚴重。我們測算過，從2013年到2020年，每年的結婚對數將從1300萬對減少到800萬對。人口結構的變化帶來剛需逐年減少，而且消化現有地產存量也需要時間。

林采宜認為，未來增長還有一個動力就是綠色經濟。今天通訊互聯網受到普遍重視，但是能源互聯網才是真正改變整個國傢發展模式的動力。綠色發展，可持續發展需要一個新的基建網絡和架構，而這個網絡和架構需要國傢在基礎建設設施上面進行大量投資，這將徹底顛覆現在的機制。這一塊改革是“十三五”銀行房貸二胎二胎年息期間發展很重要的動力。“十三五”經濟發展表面上來看是消費，本質上是制度紅利的釋放。

關於增長結構，林采宜認為，從整個宏觀經濟發展結構變化來看，2012年開始改善的勢頭已出現端倪，信用卡繳車貸2012年第三產業的增長速度首次超過第二產業。2013年第三產業在國民經濟中的增加值超過瞭第二產業，2014年和2015年第三產業的增幅繼續擴大。到瞭今年上半年，第三產業在國民經濟中的占比已經達到51%以上，占據半壁江山。中國逐步從工業時代過渡到後工業時代，從以制造業為主拉動的增長轉向以服務業為拉動的增長模式。



從企業的固定資產投資來看，也處於下滑狀態，而且未來還會繼續下滑。從今年最新發佈的GDP指數來看，GDP平減指數是負的。上個禮拜中國人民銀行[微博]“雙降”後，現在的基準利率達到1.5%，上一期是1.6%，如果再來看CPI，就會發現是負利率，也就是說，中國事實上已進入通縮時代，在通縮時代制造業的投資是很難迅速增長的。所以說今後兩到三年，尤其是明年固定資產投資增長速度一定會繼續下滑。從國傢統計局最新公佈的10月份制造業PMI指數來看，也說明企業對未來增長信心是非常弱的。隻要增長的信心偏弱投資就會偏謹慎。整體來看投資不會再成為未來增長的動力，政府的基建投資是在增加，但是占比隻有22%，並不足以對沖占國民經濟比重33%和23%的制造業和房地產的下行。

“從消費上來看，可能讓人覺得增長率並不高，大概隻有百分之十點幾，可是看看貿易逆差就知道瞭。2012年以來，整個貿易逆差始終呈擴大趨勢。這個趨勢很容易在現實生活中找到印證，我們看到今年國慶節，在日本的東京等一些主要旅遊城市到處是購物的中國遊客，西班牙的巴塞羅那看到大量的橫幅標語歡度中國的國慶和中秋，全世界都在歡度中國的國慶和中秋，這意味著中國已經是消費大國，但是大量的消費能量落在海外。在國內的國際收支表上體現出來就是貿易逆差不斷擴大，這個貿易逆差就是中國的消費潛力。”

房地產銷售沒有帶動投資是好現象，說明瞭地產商的理性。銷售回暖改善瞭房地產商的財務狀況，也就意味著資金鏈斷裂和債務違約的風險在下降，銀行的壞賬比例也會有所下降。這就是房地產新政帶來的地產銷售回暖給地產方面帶來的影響，主要是財務方面的影響，而不是投資的新增。

跟它同時發生的還有一個重要現象，2015年1—9月份，單位GDP的能耗同比下降瞭5.7%，2014年這個數字是4.8%。也就是說，隨著制造業和第三產業占國民經濟中比重的變化，單位GDP的能源消耗在不斷下降。通俗地講，“經濟黑色的部分在退，綠色的部分在加強”。所以說，過去五年是中國經濟以速度換質量的過程。發電量和GDP增長背離，煤耗的下降和發電量的背離，都說明中國經濟增長的模式在悄然發生轉變。

應以質量代替速度作為經濟考量指標

第二，出口增幅下行趨勢短期內也難以逆轉。人民幣會在基本穩定當中緩慢下行，可能會有所波動。隻要人民幣的匯率沒有出現大的貶值，出口增長很難有效回升。2010年以來出口貿易逐年下降跟兩個因素有關，一是勞動力成本不斷上升。目前中國勞動力綜合成本是印度和越南的三倍以上。這五年來，我國出口加工產業，也就是勞動密集型產業始終在轉移，大量中國的勞動密集型產業轉移到印度和越南。從這麼大的勞動力成本差距可以看出，這種轉移很難逆轉。二是中國與日本和歐盟的出口也是節節下滑。這種下滑與人民幣兌日元升值有關。人民幣與美元之間的匯率基本保持穩定，這導致人民幣兌日元和歐元被動升值或者間接升值瞭30%—50%。在這種情況下，導致瞭中國對日本出口貿易直線下滑，對歐盟也是這樣的。正是因為匯率的間接升值和勞動力成本不斷上升，中國出口下降趨勢短期內難以逆轉，這也決定瞭中國未來貿易預期不容樂觀。

不斷創新低的增長是不是就一定不好？經濟就一定很差呢？林采宜並不這麼認為，“速度是中性的，增長的快和慢本身並不重要，重要的是增長的質量。保增長保的是就業，中國90後人口數量比80後少瞭近40%，這是計劃生育政策造成的人口斷層。這個人口斷層延續到20年以後造成瞭新進入職場的勞動力大量減少。在這種情況下，保就業並不難，增長速度也不需要像過去十幾年60後、70後生育高峰那樣不斷制造新的就業崗位。人口結構決定未來五年中國就業增長率相對壓力比較小。”

中國經濟增長將有新特征

林采宜表示，以質量來代替增長速度作為未來增長的目標和考量指標，應該是更加合理的。她認為，隨著以速度換質量新的時代到來，未來有幾個明顯的特征值得關註。

第一，投資拉動的增長時代終結瞭。很多人會關心明年的房地產會怎麼樣，制造業會怎麼樣，我認為，明年的投資增長速度還會繼續下行，首先是房地產。今年3月30號以來，地產新政促進瞭房地產市場的回暖，尤其是一線城市地產的回暖，但是銷售回暖的同時沒有帶動投資的增長。第二季度、第三季度房地產投資的增長速度仍然為負，也就是說地產投資仍然在下行。

●綠色發展，可持續發展需要一個新的基建網絡和架構，而這個網絡和架構需要國傢在基礎建設設施上面進行大量投資，這將徹底顛覆現在的機制。

內容來自sohu新聞

國泰君安證券首席經濟學傢林采宜在近日舉行的“2015金磚論壇暨第四屆全球房地產金融峰會”上就中國宏觀經濟形勢與預期發表瞭自己的觀點。

林采宜：未來五年經濟增長總量都將放緩

經濟增長動力在於消費

對於未來中國經濟增長的主要動力是什麼？林采宜認為關鍵是消費。從整個就業市場來看，即便是根據今年上半年的數據，基本上也是供求平衡，沒有出現明顯失業增長的跡象。而且，居民工資的收入水平實際上還在快速上升，第三季度低端勞動力，也就是農村居民的收入增長水平超過瞭GDP。所以，總體來看，居民的收入在穩定增長，而且增長的速度超過GDP的增長速度。在這種情況下消費的增長也就有瞭基本的保障。另外，從人口結構來看，目前40歲—50歲的人群，既有消費欲望，又有消費能力，這部分人群在人口結構中占比相當高。

高速增長的時代結束瞭

林采宜認為，未來五年中國宏觀經濟將一直處於轉型過程中，第三產業增長速度明顯超過第二產業的制造業。整個產業結構和就業特征也決定瞭“十三五”期間中國就業壓力不大。“既然就業壓力不大，那麼增長的速度就不一定要7%或者6%。我認為，2016、2017經濟增長可能在6.5%以上，2018年以後就在6.5%以下瞭，增長速度逐漸下行。中國經濟增長速度從高峰值超過10%—11%跌到6%，即使到瞭6.5%也是比較樂觀的增長速度。”林采宜強調。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/hgjj/20151104/005923667347.shtml

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